Préstamos personales, hipotecas y créditos - TodoPrestamos.com

Contra las cláusulas abusivas

Javier Marina — Tue, 09 Mar 2010 20:30:16 +0000

Una demanda de Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros) en representación de 239 afectados contra 22 entidades financieras españolas y sus cláusulas “abusivas” que suponen los suelos hipotecarios. Como dicen en el video: “son lentejas”. Vamos, que no había otra, si querías las comías y si no las dejabas.

Video: http://www.rtve.es/mediateca/videos/20100219/demanda-conjunta-contra-22-entidades-bancarias-clausulas-abusivas-hipotecas/699248.shtml

Por lo visto, algunas entidades ya han dado marcha atrás. Si es que no hay como protestar para hacer valer nuestros derechos, si no nos comen.

Descontento con el banco

Javier Marina — Tue, 29 Dec 2009 10:45:18 +0000

Un poco de humor para capear la que está cayendo. Se trata de una broma de las que hacen habitualmente en el programa de radio “Anda Ya!” de la cadena 40 Principales. No creo que nadie haya recibido nunca una llamada así, pero seguro que habrá habido alguna bastante subidita de tono.

Los préstamos entre personas triunfan en época de crisis

Javier Marina — Thu, 19 Mar 2009 16:18:31 +0000

Ya habíamos hablado de la iniciativa de Zopa.com para facilitar los préstamos entre personas. Pues parece que con la crisis este tipo de negocios está creciendo a marchas forzadas. Según vemos en El País de hoy, Zopa en el Reino Unido está creciendo a un ritmo del 100% al mes.

Recordamos que Zopa.com, de momento, no está disponible en todas partes, aunque están apareciendo empresas similares en diferentes países. En España, Comunitae esta en periodo de gestación y anuncia comenzar su actividad para el segundo trimestre de este año. Por el momento, en su página web ya se puede consultar información sobre su funcionamiento.

El Euribor baja, pero la cláusula ‘suelo’ limita la rebaja de la cuota en algunas hipotecas

Javier Marina — Wed, 11 Mar 2009 12:37:13 +0000

El Euribor baja y baja y muchas familias están viendo su cuota rebajada en hasta 300€. Sin embargo, otra buena parte de las hipotecas incluyen en los contratos una cláusula por la que se limitan los efectos de la caída del Euribor, la llamada “cláusula suelo”. Es decir, por mucho que baje el Euribor, se establece un interés mínimo que la entidad cobrará y que suele estar en el 2% y el 3%, aunque se dan casos de hasta el 4,5%.

Al parecer, estas cláusulas ‘suelo’ y ‘techo’ (esta última limita también la variación en el tipo de interés, pero en este caso al alza) son legales y negociables, y son aplicadas por muchas entidades, pero no por todas. Además, no todos los bancos la aplican en todos los casos, así que para conocer si nuestro contrato tiene esa cláusula tendremos que leer la escritura o preguntárselo a nuestro banco directamente.

Lista de bancos y cajas que colaboran con el ICO para aplazar la hipoteca

Javier Marina — Thu, 05 Feb 2009 15:52:28 +0000

Esta es la lista de bancos y cajas de ahorro que ya colaboran con el ICO en el aplazamiento de las hipotecas. La lista se actualiza según se van sumando más entidades y en la página del ICO se puede consultar la lista actualizada. También podéis consultar los requisitos para optar a ese aplazamiento de la hipoteca.

BBVA
BANCA MARCH
BANCA PUEYO
BANCAJA
BANCO CAIXA GERAL
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
BANCO DE SABADELL
BANCO DE VALENCIA
BANCO GALLEGO
BANCO GUIPUZCOANO
BANCO PASTOR
BANCO POPULAR ESPAÑOL
BANCO DE ANDALUCIA
BANESTO
BANKINTER
BANKOA
BBK
CAIXA CATALUNYA
CAIXA DE AFORROS DE VIGO, OURENSE E PONTEVEDRA - CAIXANOVA
CAIXA D’ESTALVIS COMARCAL DE MANLLEU
CAIXA D’ESTALVIS DE MANRESA
CAIXA D’ESTALVIS DE SABADELL
CAIXA D’ESTALVIS DE TARRAGONA
CAIXA D’ESTALVIS DEL PENEDES
CAIXA D’ESTALVIS LAIETANA
CAIXA GIRONA
CAIXA RURAL TORRENT, COOP.VALENCIANAS
CAIXATERRASA
CAJA AH. GUADALAJARA
CAJA BURGOS
CAJA CAMPO CAJA RURAL (REQUENA)
CAJA DE AH. DE SANTANDER Y CANTABRIA
CAJA DE AH. Y M.P. DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIAN - KUTXA
CAJA DE AH. Y M.P. DE LAS BALEARES, CAJA DE BALEARES “SA NOSTRA”
CAJA DE AH. Y M.P. DEL CIRCULO CATOLICO DE OBREROS DE BURGOS
CAJA DE AH.DE CASTILLA LA MANCHA
CAJA DE AH.DE GALICIA-CAIXA GALICIA
CAJA DE AHORROS DE ASTURIAS
CAJA DE AHORROS DE LA RIOJA
CAJA DE AHORROS DE MURCIA
CAJA DE AHORROS DE ONTINYENT
CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ALAVA-CAJA VITAL KUTXA
CAJA DE AHORROS INMACULADA
CAJA DE AVILA
CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES
CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS
CAJA GRANADA
CAJA INSULAR DE AH. DE CANARIAS
CAJA LABORAL
CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS - MULTICAJA
CAJA RURAL CENTRAL
CAJA RURAL DE ARAGÓN
CAJA RURAL DE ASTURIAS
CAJA RURAL DE BURGOS
CAJA RURAL DE CANARIAS
CAJA RURAL DE CIUDAD REAL
CAJA RURAL DE CORDOBA
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE GRANADA, SCC.
CAJA RURAL DE JAEN,BARCELONA Y MADRID
CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC.
CAJA RURAL DE SORIA
CAJA RURAL DE TERUEL, SCC.
CAJA RURAL DE TOLEDO, S.COOP. DE CRÉDITO
CAJA RURAL DE ZAMORA, COOP.DE CREDITO
CAJA RURAL DEL SUR
CAJAMADRID
CAJAMAR
CAJANAVARRA
CAJASIETE
CAJASOL, M.P. Y CAJA DE AH. SAN FERNANDO DE HUELVA, JEREZ Y SEVILLA
CAJASUR
IBERCAJA
IPAR KUTXA RURAL
LA CAIXA
M.P. Y CAJA GENERAL DE AHORROS DE BADAJOZ
RURALCAJA
SANTANDER
UNICAJA

Leopoldo Abadía y su explicación de la ‘crisis ninja’ en Buenafuente

Javier Marina — Wed, 19 Nov 2008 11:50:41 +0000

Leopoldo Abadía, 75 años, Ingeniero Industrial, ex profesor de Política de Empresa del IESE durante 31 años y presidente de Grupo Sonnenfeld, explica lo que el llama “la crisis ninja” en el programa de Buenafuente.

Todo empezó cuando un día se propuso escribir un diccionario que le ayudara a el mismo a entender la crisis de las hipotecas subprime. Esto se materializó en el artículo “La Crisis Ninja”, que podéis descargar aquí en formato .pdf y en el blog que creó uno de sus hijos, donde mantiene actualizado el diccionario y el artículo. Su forma de expresarse es tan clara y directa, y el lenguaje utilizado tan llano y sencillo que economistas, profesores, gurús de diferente pelaje y condición, periodistas y analistas financieros varios no dudan en recurrir a su artículo cuando tienen que explicar la crisis financiera actual.

Recomendamos la lectura del artículo, no tiene desperdicio.

Los bancos cierran el grifo

Javier Marina — Mon, 17 Nov 2008 16:53:15 +0000

Por si todavía había alguna duda, La Vanguardia hace la prueba y se va en busca de una hipoteca por Barcelona durante tres días. De doce solicitudes de préstamo hipotecario, nueve fueron rechazadas y sólo tres admitidas a estudio, pero ninguna pasa por el filtro de las comisiones de riesgo.

Está claro que se han endurecido los criterios para la concesión de un préstamo. No sólo se tienen muy en cuenta las garantías que ofrecen los clientes, también se está poniendo mucho énfasis en el nivel de endeudamiento que pueden asumir. En Cataluña ha bajado un 32% la concesión de hipotecas.

Requisitos para el aplazamiento de la hipoteca durante dos años

Javier Marina — Tue, 11 Nov 2008 07:35:49 +0000

El gobierno ya ha aprobado entre sus medidas anticrisis el aplazamiento del pago de la mitad de las cuotas de la hipoteca (con un limite de 500€) durante tres años para los parados con cargas familiares. El estado adelantará a través del ICO ese dinero a las entidades que quieran colaborar con esta medida.

Veamos en detalle cuáles son los requisitos para poder acceder a esta medida:

Tener la hipoteca suscrita antes del 1 de septiembre de 2008.
Ser trabajador por cuenta ajena y estar en paro o perder el trabajo antes del 1 de enero de 2010.
Ser autónomo que haya cesado su trabajo o que acredite pérdidas que reduzcan su beneficio hasta tres veces el Indicador Público de Efectos de Renta Múltiple (IPREM), que está en 516 euros.
Ser pensionista de viudedad con cargas familiares.
La hipoteca no puedes superar los 170.000 euros.
El préstamo tiene que ser para vivienda habitual o primera vivienda.
El límite máximo que se dejará de pagar será de 500 euros al mes.
El préstamo se dejará de pagar a partir del 1 de enero de 2009 y la moratoria será posible durante 24 meses, hasta diciembre de 2010.
A partir de marzo de 2012 se deberá empezar pagar la cantidad que se haya aplazado, mediante un prorrateo repartido entre mensualidades, en un periodo máximo de 15 años.

Recordar también la otra medida importante aprobada por el gobierno: la moratoria de dos años en la ejecución de la Cuenta Vivienda. El plazo para comprar la vivienda se amplia en dos años, pasando de cuatro a seis años, aunque los beneficios fiscales no se aplican sobre esta prorroga de dos años.

En este enlace a la página del ICO está todo explicado. Y aquí está la lista actualizada de todas las entidades que ya tienen acuerdo con el ICO para realizar los aplazamientos.

Actualización: 6 de Febrero de 2009, con los nuevos plazos aprobados por el gobierno.

10 consejos para superar la crisis

Javier Marina — Wed, 22 Oct 2008 09:32:57 +0000

Ya estamos en medio de la crisis que tanto se veía venir y no queda otra que aguantar el tirón. Aquí van una serie de consejos que, aunque conocidos por todos, conviene recopilar en un mismo artículo para poder ponerlos en práctica y conseguir aguantar el chaparrón hasta que vuelva a salir el sol … que saldrá.

1. Reduce el consumo de energía: controla el uso de la calefacción o aire acondicionado. Utiliza bombillas de bajo consumo. Usa electrodomésticos eficientes con la etiqueta energética de clase A y pon el lavavajillas y la lavadora cuando estén llenos. Cuidado con el “stand by” de la televisión, el dvd o el equipo de música, apágalos por completo. Controla el consumo de agua, cada día está más cara.

2. En el carro de la compra: haz una lista de la compra antes de salir de casa. Aprovecha las ofertas 2×1 y todo tipo de ofertas. Opta por marcas blancas, puedes ahorrar hasta un 30% . Cocina más y olvídate de la comida a domicilio o comida para llevar. Compra productos de temporada, son más baratos. Haz la compra después de comer, con hambre compramos más.

3. En el coche: comparte coche para ir a trabajar o utiliza el transporte público. Conduce de manera eficiente para ahorrar combustible: utiliza marchas largas, revisa la presión de los neumáticos todos los meses, evita arranques y frenazos bruscos y respeta la velocidad máxima establecida. Coge la bici o vete andando en los trayectos cortos, tu salud también lo agradecerá.

4. Deja las tarjetas de crédito en casa: puede llegar a ser una tentación demasiado grande. Paga siempre con efectivo, con la tarjeta parece que el dinero no se acaba nunca. Cancela las tarjetas de crédito que no uses, te están cobrando por ellas.

5. Ahorra: destina una cantidad mensual para ahorrar y métela todos meses en una cuenta ahorro o en la caja fuerte, pero separa una cantidad fija todos los meses.

6. Deja de fumar: aprovecha la ocasión para dejar de fumar. Te puedes ahorrar más de 600€ al año, una cuota de la hipoteca.

7. Quédate en casa: si sales vas a consumir más y todo será más caro. Organiza cenas en tu casa con los amigos. Quédate a ver una peli o una serie. Aprovecha para leer más o entra en Internet, casi todo es gratis y tienes todo el entretenimiento a tu alcance.

8. Evita los gastos superfluos: cuidado con el móvil. Considera darte de baja de la televisión digital o por cable, con la TDT ya tienes bastante. Controla el gasto en ropa y vigila los pequeños gastos diarios.

9. Revisa tu situación financiera: recuerda que el limite garantizado por titular y cuenta es de 100.000€. Renegocia las comisiones de tus cuentas, tarjetas, etc. Si tienes dinero ahorrado amortiza las deudas que tengas, primero los créditos personales y luego la hipoteca. Cuidado con los créditos urgentes y el dinero rápido. Revisa la fecha de vencimiento y renegocia también los seguros del hogar, coche, vida, etc.

10. Y el último lo dejamos para vosotros. Así que, ya sabes, si se te ocurre alguno más compártelo con todos en los comentarios.

La crisis mundial explicada en clave de humor inglés

Javier Marina — Mon, 06 Oct 2008 22:45:55 +0000

La crisis mundial, y su origen en las hipotecas subprime, explicada en clave de humor en el programa humorístico inglés “The Last Laugh”. Lo triste es que hacen un relato muy bueno y veraz de lo sucedido. Si no fuera por lo serio del problema, es que es para partirse de risa.

Buenísimo el final:

- “¿Se puede evitar la crisis?”
- “Se puede evitar si los gobiernos y bancos centrales nos devuelven a los especuladores el dinero que perdimos”