Primera sentencia que declara abusivas las ‘cláusulas suelo’ de las hipotecas

Aunque la sentencia no es firme y las entidades ya están preparando recursos, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha  declarado abusivas las cláusulas suelo de las hipotecas, lo que obliga a un banco y tres cajas de ahorros a eliminarlas y a no utilizarlas en los contratos a partir de ahora. Aquí se puede leer la sentencia (PDF).

La cláusula suelo es la famosa cláusula que impide que las cuotas hipotecarias bajen cuando baja el Euribor. La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) ha sido la que ha ganado dicha sentencia a varias entidades financieras. Según Luis Pineda, presidente de Ausbanc, “esta trascendental sentencia beneficiará a miles de ciudadanos españoles que tienen firmada una hipoteca con las entidades en el punto de mira. miles y miles de hipotecados afectados pueden comenzar a solicitar los requerimientos de recobro, devolución de los importes indebidamente cobrados por esta cláusula y cesación de esta cláusula para futuros recibos”. El juzgado entiende que hay un desfase entre el ‘suelo’ y un  ‘techo’ exageradamente alto.

Habrá que esperar a la sentencia firme después de los recursos.

El Euribor baja, pero la cláusula ‘suelo’ limita la rebaja de la cuota en algunas hipotecas

El Euribor baja y baja y muchas familias están viendo su cuota rebajada en hasta 300€. Sin embargo, otra buena parte de las hipotecas incluyen en los contratos una cláusula por la que se limitan los efectos de la caída del Euribor, la llamada “cláusula suelo”. Es decir, por mucho que baje el Euribor, se establece un interés mínimo que la entidad cobrará y que suele estar en el 2% y el 3%, aunque se dan casos de hasta el 4,5%.

Al parecer, estas cláusulas ‘suelo’ y ‘techo’ (esta última limita también la variación en el tipo de interés, pero en este caso al alza) son legales y negociables, y son aplicadas por muchas entidades, pero no por todas. Además, no todos los bancos la aplican en todos los casos, así que para conocer si nuestro contrato tiene esa cláusula tendremos que leer la escritura o preguntárselo a nuestro banco directamente.

El Euribor baja en octubre, la primera vez en dos años

A la espera de la confirmación por el Banco de España a mediados del mes de noviembre, parece que tenemos, por fin, buenas noticias: el Euribor baja en octubre. Concretamente, el Euribor bajará del 4,72% de septiembre al 4,64% de octubre, lo que supone la primera caída del Euribor en dos años.

Esta bajada del Euribor no hace más que confirmar las previsiones de los analistas que coinciden en señalar una estabilización progresiva de este índice de referencia de las hipotecas. Después del agitado verano que hemos pasado con la crisis hipotecaria, todo apunta a que el mercado está en camino de normalización.

El mismo vicepresidente segundo del gobierno y ministro de Economía, Pedro Solbes, dijo ayer que el Euribor “ha tocado techo en estos momentos”, y opinó que “el consenso del mercado está ahora en una posición de estabilidad en los tipos en la eurozona”.

Aunque el Euribor haya descendido en este mes de octubre, hay que recordar que las hipotecas que se revisen en los próximos días soportarán un aumento de la cuota, ya que el nivel actual sigue siendo superior al de octubre del año pasado.

La hipoteca nos cuesta 60.000 euros más con las últimas subidas del Euribor

Que se dice pronto. Desgraciadamente, los números hablan por si solos. Tras haber contemplado las últimas subidas del Euribor, hemos hecho los cálculos en nuestra calculadora de préstamos, en la que se detalla la cantidad de intereses a pagar, y las cuentas han salido así:

Para una hipoteca media de 130.000 euros a 30 años, el coste total de la compra, tras sumar los intereses que tendremos que pagar, será de 255.000.

En octubre de 2005 el Euribor estaba al 2,414%, en estos momento está al 4,725%. Simplemente tenemos que cambiar el tipo de interés y ver el resultado. Más de 60.000 de diferencia. Por supuesto, la cuota mensual se incrementa en casi 200 euros de una fecha a otra.

Aunque son datos aproximados, los datos reales de cada caso en particular no diferirán mucho de los que exponemos aquí. Podéis comprobarlo por vosotros mismos en la calculadora de préstamos.

El Euribor sube en julio de 2007 a su nivel más alto desde febrero de 2001

A la espera de confirmación por el Banco de España a mediados del próximo mes de Agosto todos lo medios están ya publicando una nueva subida del Euribor, que recordemos que es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas que se contratan en España. El Euribor se sitúa así en el 4,565% subiendo ligeramente con respecto al mes anterior en el que estaba al 4,505%.

Esta nueva cifra del Euribor representa el nivel más alto desde febrero de 2001 y la vigésima segunda subida consecutiva.

Para llevar este nuevo dato al mundo real describimos el ejemplo que vemos en la SER de una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, en la que la cuota mensual pasaría de los 799,28 euros que tenía que pagar en julio de 2006 a los 887,34 euros que se tienen que pagar ahora, lo que supone un aumento mensual de 88,06 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056,72 euros. Incremento considerable que está afectando seriamente a la mayoría de familias españolas.

Por acabar con algo positivo, este incremento es visto por los analistas como un aumento menor que predice una desaceleración en el ritmo de subidas del Euribor para la segunda mitad del año.