El Banco de España alerta del aumento de intentos de fraude en internet

Internet y las nuevas tecnologías constituyen un medio tremendamente útil para los consumidores y usuarios en cualquier aspecto de nuestra vida diaria. En el caso del sector financiero, Internet nos facilita la realización de operaciones y la búsqueda de información de manera rápida y sencilla.

Desgraciadamente, como en todas partes, siempre hay alguien que intenta aprovecharse de la buena voluntad y el desconocimiento de la gente para engañarnos y quedarse con nuestro dinero. Por eso, el Banco de España ha dado la voz de alarma al denunciar el incremento de casos de fraude por internet en el sector bancario. En la memoria del servicio de reclamaciones del banco correspondiente a 2006, recoge que los intentos de fraude por internet han crecido “de manera alarmante” en los tres últimos años.

Señala que estos intentos de estafa se realizan principalmente a través de ataques phishing, que consiste en el envió de correos electrónicos haciéndose pasar por un banco oficial para conseguir las claves de los clientes de banca electrónica y poder acceder así a sus cuentas con fines delictivos.

Aún así, no debemos tener miedo a utilizar las ventajas de internet en nuestra vida diaria, tan sólo, y como en cualquier otro aspecto de nuestra vida cotidiana, debemos adoptar unas medidas de precaución básicas. La recomendación que se da en estos casos es la de no dar nunca, en ningún caso y bajo ningún concepto nuestros datos bancarios ni contraseñas a nadie, ya que nuestro banco nunca nos va a solicitar estos datos por email o sms.

Préstamos para estudiantes universitarios

Ya hemos oído muchas veces todo eso de que ‘estudiar no cuesta tanto’, ‘el que no estudia es porque no quiere’. Pues eso es lo que se ha propuesto el Ministerio de Educación y Ciencia en colaboración con el ICO, al menos en cuanto a cuestiones económicas se refiere. Dicho Ministerio ya disponía de prestamos para estudiantes de licenciaturas, ingenierías, etc. pero desde hace cuatro días ya es posible solicitar préstamos para estudiar un master o estudios de posgrado. Y, al parecer, la medida ha tenido buena aceptación, ya que en cuatro días más de 600 estudiantes lo han solicitado ya.

Estamos hablando de préstamos para estudiantes de hasta 22.800 euros al cero por ciento de interés, es decir, un préstamo sin intereses para financiar estudios de máster oficiales que sólo habrá que devolver cuando el estudiante supere los 22.000 euros de renta anual. Estos préstamos deben utilizarse para estudiar un máster oficial en cualquiera de los 46 países del Espacio Europeo de Educación Superior.

Si lo de ‘préstamo sin intereses’ suena muy bien, aun suena mejor el saber que se trata de préstamos sin aval ni garantía alguna. Es decir, no nos van a pedir ningún tipo de aval.

Las solicitudes pueden presentarse desde el pasado 1 de septiembre. Solicitud online y más información en:

http://www.prestamos-renta-universidad.es

¿Nos afecta la crisis de los créditos hipotecarios?

De sobra sabemos que en economía cuando Estados Unidos se resfría Europa y el resto del mundo se constipan. Llevamos un verano bastante ajetreado con la crisis de los créditos hipotecarios de alto riesgo, también llamados subprime, en los EE.UU. Afectando no sólo al mercado inmobiliario estadounidense sino también a los mercados bursátiles del mundo entero.

Lo que en realidad nos importa es si esta crisis puede afectar a nuestro país. Primero hay que decir que este tipo de hipotecas subprime no existen en España y además tenemos unas tasas de morosidad muy bajas comparadas con el país norteamericano. En España la tasa de morosidad es de un 0,50% mientras que en EE.UU. es de un 4% y alcanza el 15% en el caso de las subprime.

Esto viene a tranquilizarnos y demostrar el bajo riesgo que corren los bancos españoles a la hora de conceder un préstamo hipotecario y la mayor estabilidad del sector en nuestro país. Además, Solbes minimiza el impacto que esta crisis pueda tener en nuestra economía y los analistas parecen coincidir en que, como ya hemos dicho, nuestro mercado hipotecario no tiene nada que ver con el estadounidense.

Lo que está claro es que todo lo que pase en Estados Unidos nos puede afectar a nosotros. Allí estamos viendo cómo la burbuja inmobiliaria se desinfla, con los peores datos de construcción nuevas viviendas de los últimos 10 años. El HomeBanc es la última entidad en declararse en bancarrota por problemas relacionados con las hipotecas de alto riesgo. Y el FDE, la Reserva Federal, sigue inyectando dinero y acaba de bajar los tipos de interés para asegurar el crecimiento de su economía.

¿Y en España qué pasa? Pues para empezar el March Monetario Dinámico, de la Banca March, es el primer fondo español que se ha visto afectado por la crisis. Pero ¿por qué? Pues como leemos en el ABC: “Las entidades financieras estadounidenses que conceden este tipo de créditos de alto riesgo suelen dividir la deuda y venderla a inversores y a bancos” de todo el mundo. No es que sea para alarmarse pero para que luego digan. Vamos a ver cómo se desarrollan los acontecimientos y si no acabamos cogiendo nosotros un resfriado.

El Banco de España confirma la desaceleración del precio de la vivienda

En su informe trimestral, correspondiente al periodo que va de abril a junio del 2007 y publicado el lunes, el Banco de España habla de “la normalización en el mercado inmobiliario, con una desaceleración muy gradual de los precios del sector, lo que está promoviendo una cierta contención de los ritmos de gasto y de endeudamiento de las familias”.

El informe, que hace un análisis general de la economía española, detalla un poco más en lo referente al mercado inmobiliario y señala que “según los últimos datos proporcionados por el Ministerio de Vivienda para el segundo trimestre, la tasa de crecimiento interanual del valor de la vivienda libre tasada fue del 5,8%, prácticamente 1,5 pp menos que la de comienzos de año y 5 pp inferior a la que se registró hace doce meses. Prosigue, de este modo, el proceso de normalización ordenada de los precios en los mercados inmobiliarios”.

Al final la tan traída y llevada burbuja no explota. Más bien el Banco de España constata una “suave desaceleración” en el sector de la construcción, lo que no deja de ser una buena noticia dada la racha de los últimos años.

Si alguien quiere leerse el informe completo aquí está en formato .pdf:

Informe trimestral de la economía española (julio 2007)

Zopa.com: préstamos entre personas

La idea es aparentemente sencilla. Hasta ahora, teníamos por un lado clientes pidiendo dinero prestado al banco y, por otro lado, otro grupo de clientes dejando dinero al banco. Pues bien, se trata de evitar esta intermediación de la entidad financiera y que las personas se presten dinero directamente entre ellas, sin pasar por el banco.

Zopa.com es otro fruto más de la Web 2.0 y las redes sociales, en este caso aplicado al campo de los prestamos, una especie de P2P, algo así como ‘intercambio de dinero’ en lugar de ‘intercambio de ficheros’. Zopa es el acrónimo de ‘zone of possible agreement’ o ‘zona de posible acuerdo’.

Los bancos, además de mantener muchas oficinas y empleados, tienen que apañárselas cada año para anunciar sus grades cifras de beneficios, y ese dinero tiene que salir de algún sitio. En Zopa dicen ser más eficientes que la banca tradicional, haciendo que tanto los que prestan como los que piden prestado obtengan mejores tipos de interés. Ellos sólo se llevan el 1% de la cantidad prestada.

Por supuesto, aquí también estudian a los demandantes del préstamo y calculan su riesgo como en un banco normal. Un mismo préstamo puede ser repartido entre varias personas disminuyendo de esta manera el riesgo. Además, cuentan con las mismas herramientas que un banco en caso de impago y a la hora de recuperar una deuda.

Aparte de que Zopa pueda ofrecer mejores condiciones para unos y otros, este sistema se dirige a esa gente que esta harta de pelear con los bancos y que prefiere que su dinero vaya directamente a otra persona y no a la abultada cifra de beneficios anuales del banco de turno.

Zopa es una empresa del Reino Unido pero ya han recibido propuestas para abrir en más de 50 países. ¿Creéis que algo así podría funcionar en España o cualquier país Latinoamericano?

El Euribor sube en julio de 2007 a su nivel más alto desde febrero de 2001

A la espera de confirmación por el Banco de España a mediados del próximo mes de Agosto todos lo medios están ya publicando una nueva subida del Euribor, que recordemos que es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas que se contratan en España. El Euribor se sitúa así en el 4,565% subiendo ligeramente con respecto al mes anterior en el que estaba al 4,505%.

Esta nueva cifra del Euribor representa el nivel más alto desde febrero de 2001 y la vigésima segunda subida consecutiva.

Para llevar este nuevo dato al mundo real describimos el ejemplo que vemos en la SER de una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, en la que la cuota mensual pasaría de los 799,28 euros que tenía que pagar en julio de 2006 a los 887,34 euros que se tienen que pagar ahora, lo que supone un aumento mensual de 88,06 euros en las cuotas y una subida anual de 1.056,72 euros. Incremento considerable que está afectando seriamente a la mayoría de familias españolas.

Por acabar con algo positivo, este incremento es visto por los analistas como un aumento menor que predice una desaceleración en el ritmo de subidas del Euribor para la segunda mitad del año.